Assurance Retraite
à Lyon
Préparez sereinement votre retraite avec un courtier indépendant lyonnais. PER individuel, Madelin TNS, assurance-vie — optimisation fiscale et stratégie sur-mesure.
💡 Exemple concret
Un versement de 10 000€/an sur un PER peut générer 3 000 à 4 500€ d'économies d'impôt selon votre tranche marginale.
Simulation retraite gratuite
Un expert vous répond sous 2h · Aucun engagement
Pourquoi préparer sa retraite avec YONA à Lyon ?
Simulation personnalisée
YONA calcule précisément votre future retraite obligatoire et l'écart à combler. Objectif : maintenir 70-80% de votre revenu actuel à la retraite.
Indépendance totale
Aucune compagnie ne nous impose ses produits. Nous sélectionnons les meilleurs PER, assurances-vie et contrats Madelin du marché pour votre profil.
Optimisation continue
Révision annuelle de votre stratégie, adaptation aux changements fiscaux, arbitrages de fonds — YONA reste à vos côtés tout au long de votre vie active.
Nos solutions d'épargne retraite à Lyon
Plan d'Épargne Retraite (PER)
Le PER individuel permet de déduire les versements de votre revenu imposable pendant la phase d'épargne. YONA sélectionne les meilleurs PER du marché (frais, fonds, performance).
Assurance-vie
Épargne flexible à fiscalité privilégiée après 8 ans. Idéale pour se constituer un complément de retraite transmissible à vos proches dans des conditions avantageuses.
Retraite Madelin TNS
Spécifique aux travailleurs non-salariés : cotisations déductibles du bénéfice imposable. Parfait pour les gérants, indépendants et professions libérales lyonnaises.
Investissement locatif assuré
Stratégie patrimoniale intégrant l'immobilier locatif couvert (PNO, loyers impayés) pour sécuriser des revenus complémentaires à la retraite.
Contrat de capitalisation
Alternative à l'assurance-vie pour les personnes morales ou en cas de succession complexe. YONA identifie la solution la mieux adaptée à votre patrimoine.
PERP & Préfon
Anciens dispositifs toujours valides et transférables vers un PER. YONA audite vos contrats existants pour optimiser ou migrer vers de meilleures conditions.
Préparer sa retraite à Lyon : les enjeux en 2024
La réforme des retraites de 2023 a durci les conditions d'accès à la retraite à taux plein en France. À Lyon, capitale économique régionale, de nombreux actifs — salariés, indépendants, dirigeants — réalisent que leur retraite obligatoire sera insuffisante pour maintenir leur niveau de vie.
YONA Assurances, courtier indépendant lyonnais, vous accompagne dans la construction d'une épargne retraite complémentaire efficace et fiscalement optimisée. Notre approche est globale : nous analysons votre situation professionnelle (salarié, TNS, dirigeant), votre patrimoine actuel et vos objectifs de retraite pour construire une stratégie cohérente.
Le PER individuel : le couteau suisse de l'épargne retraite
Créé par la loi PACTE, le Plan d'Épargne Retraite (PER) individuel est devenu le produit phare de la préparation retraite en France. Ses avantages : déductibilité des versements du revenu imposable, sortie possible en capital à la retraite, et transférabilité entre assureurs. YONA sélectionne les meilleurs PER du marché selon vos critères : frais de gestion, qualité des fonds, options de gestion pilotée.
TNS et dirigeants lyonnais : la retraite Madelin
Les travailleurs non-salariés (gérants majoritaires, professions libérales, auto-entrepreneurs) bénéficient d'un régime obligatoire particulièrement faible. Le contrat Madelin retraite leur permet de cotiser avec des plafonds de déduction plus élevés que les salariés, constituant ainsi un capital retraite significatif tout en réduisant leur impôt chaque année.
Questions fréquentes
À quel âge commencer à épargner pour la retraite à Lyon ?
Le plus tôt est le plus rentable grâce aux intérêts composés. Idéalement dès 30 ans. Mais il n'est jamais trop tard : même à 50 ans, un PER avec déduction fiscale peut générer un complément de revenu significatif à la retraite. YONA établit une simulation personnalisée selon votre âge et situation.
Quel est l'avantage fiscal du PER en 2024 ?
Les versements sur un PER individuel sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de 10% du revenu net imposable de l'année précédente (ou 10% du PASS pour les TNS : jusqu'à 37 094€ en 2024). Cela peut représenter plusieurs milliers d'euros d'économies d'impôt par an.
PER ou assurance-vie : laquelle choisir ?
Le PER offre un avantage fiscal immédiat à l'entrée mais bloque les fonds jusqu'à la retraite (sauf cas exceptionnels). L'assurance-vie est plus souple mais l'avantage fiscal est à la sortie (après 8 ans). YONA vous aide à combiner les deux selon vos objectifs : épargne, transmission, disponibilité.
Les TNS et dirigeants ont-ils des solutions spécifiques ?
Oui. Le contrat Madelin retraite permet aux TNS de déduire leurs cotisations retraite avec des plafonds plus élevés que les salariés. C'est un levier fiscal puissant que YONA optimise en coordination avec votre comptable.
YONA peut-il auditer mes contrats d'épargne existants ?
Absolument. YONA analyse vos contrats actuels (assurance-vie, PERP, Madelin, PEE…) et vous propose d'optimiser les frais, la gestion et éventuellement de transférer vers de meilleures solutions. Cet audit est gratuit et sans engagement.
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